ประกันลดหย่อนภาษี: ชีวิต สุขภาพ และบำนาญ ต่างกันอย่างไร

ประกันลดหย่อนภาษี เป็นเรื่องที่หลายคนสนใจช่วงปลายปี แต่ก่อนตัดสินใจซื้อ ควรเข้าใจว่าประกันชีวิต ประกันสุขภาพ และประกันบำนาญมีเงื่อนไขและวงเงินลดหย่อนต่างกัน รวมถึงควรเลือกให้ตรงกับความต้องการและงบประมาณของตนเอง

การวางแผนที่ดีเริ่มจากตรวจสอบกรมธรรม์เดิม ประเมินภาษี และดูความสามารถในการจ่ายเบี้ยต่อเนื่อง เพื่อให้ประกันที่เลือกช่วยดูแลทั้งความคุ้มครองและเป้าหมายทางการเงิน

ประกันชีวิตลดหย่อนภาษีได้เท่าไร?

เบี้ยประกันชีวิตของตนเองที่เข้าเกณฑ์ใช้สิทธิได้ตามจำนวนที่จ่ายจริง สูงสุด 100,000 บาทต่อปี โดยกรมธรรม์ต้องมีระยะเวลาตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป และทำกับบริษัทประกันชีวิตที่ประกอบกิจการในประเทศไทย รวมถึงผ่านเงื่อนไขอื่นของกรมสรรพากร เช่น เกณฑ์เงินคืนระหว่างสัญญา

ระยะเวลา 10 ปีหมายถึงระยะเวลาของกรมธรรม์ ไม่ได้หมายความว่าทุกแบบต้องจ่ายเบี้ยอย่างน้อย 10 ปี ควรตรวจสอบยอดเบี้ยที่ใช้สิทธิได้จากหนังสือรับรองของบริษัทประกันก่อนยื่นภาษี (rd.go.th)

ประกันสุขภาพลดหย่อนภาษีได้เท่าไร?

เบี้ยประกันสุขภาพของตนเองที่เข้าเกณฑ์ใช้สิทธิได้ตามจำนวนที่จ่ายจริง สูงสุด 25,000 บาทต่อปี แต่เมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิตแล้ว ต้องไม่เกิน 100,000 บาท

ตัวอย่าง หากมีเบี้ยประกันชีวิตที่ใช้สิทธิได้ 80,000 บาท และเบี้ยประกันสุขภาพที่เข้าเกณฑ์ 25,000 บาท จะใช้สิทธิรวมได้ 100,000 บาท จึงเหลือวงเงินสำหรับประกันสุขภาพเพียง 20,000 บาท

ผู้ใช้สิทธิต้องแจ้งความประสงค์ต่อบริษัทประกัน เพื่อให้บริษัทนำส่งข้อมูลตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากรด้วย (rd.go.th)

ประกันบำนาญลดหย่อนภาษีได้เท่าไร?

ประกันบำนาญที่เข้าเกณฑ์สามารถใช้วงเงินประกันชีวิตส่วนที่ยังเหลือได้ก่อน ส่วนเบี้ยที่นำไปใช้สิทธิเพิ่มในหมวดบำนาญ จำกัดไม่เกิน 15% ของเงินได้พึงประเมินที่ต้องเสียภาษี และไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี

วงเงินส่วนเพิ่มนี้ต้องรวมกับรายการออมเพื่อเกษียณที่อยู่ภายใต้เพดานเดียวกัน เช่น RMF กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ และ กบข. โดยรวมไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี และห้ามนำเบี้ยจำนวนเดียวกันไปใช้สิทธิซ้ำ

กรมธรรม์ต้องผ่านเกณฑ์ประกันบำนาญ เช่น ระยะเวลาตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป และกำหนดจ่ายบำนาญตั้งแต่อายุ 55 ปีขึ้นไปถึงอายุ 85 ปีหรือมากกว่านั้น

ก่อนซื้อ ประกันลดหย่อนภาษี ควรเช็กอะไรบ้าง?

1. ความคุ้มครองเดิมและเป้าหมายของเรา

รวบรวมกรมธรรม์ที่มีอยู่ แล้วพิจารณาว่าต้องการดูแลครอบครัว เตรียมค่ารักษาพยาบาล หรือสร้างรายได้หลังเกษียณเพิ่มเติมในส่วนใด

2. วงเงินลดหย่อนที่ยังเหลือ

ตรวจสอบเบี้ยประกันเดิมและเงินออมเพื่อเกษียณที่ใช้สิทธิไปแล้ว เพื่อคำนวณวงเงินที่เหลือก่อนซื้อเพิ่มเติม

3. งบประมาณที่จ่ายต่อเนื่องได้

ประเมินรายได้ ค่าใช้จ่าย และเงินสำรองฉุกเฉิน รวมถึงระยะเวลาชำระเบี้ย เพราะการจ่ายเบี้ยควรสอดคล้องกับแผนการเงินระยะยาว

4. เงื่อนไขและเอกสารของกรมธรรม์

ตรวจสอบความคุ้มครอง ข้อยกเว้น ระยะเวลาสัญญา และยอดเบี้ยที่บริษัทรับรองว่านำไปใช้สิทธิได้ หากคิดจะเวนคืนหรือยกเลิกก่อนกำหนด ควรตรวจสอบผลกระทบต่อสิทธิภาษีก่อนดำเนินการ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันลดหย่อนภาษี

จ่ายเบี้ย 20,000 บาท จะประหยัดภาษี 20,000 บาทไหม?

ไม่ใช่ค่ะ ค่าลดหย่อนช่วยลดเงินได้ที่นำไปคำนวณภาษี จำนวนภาษีที่ประหยัดได้ขึ้นอยู่กับฐานภาษีและการคำนวณของแต่ละคน

ซื้อประกันทั้งสามประเภท ต้องใช้สิทธิเต็มทุกวงเงินไหม?

ไม่จำเป็น ควรเลือกตามความคุ้มครองที่ต้องการ เป้าหมาย และงบประมาณ โดยคำนวณสิทธิที่เหลือก่อนตัดสินใจ

ควรเริ่มวางแผนจากตรงไหน?

เริ่มจากรวบรวมข้อมูลรายได้ กรมธรรม์เดิม และรายการลดหย่อนทั้งหมด แล้วประเมินภาษีควบคู่กับความต้องการด้านความคุ้มครอง

ให้เราช่วยทบทวนแผนประกันและสิทธิภาษีของคุณ

หากยังไม่แน่ใจว่าประกันชีวิต ประกันสุขภาพ หรือประกันบำนาญแบบใดเหมาะกับคุณ สามารถนำรายละเอียดกรมธรรม์เดิมและเป้าหมายมาพูดคุยกับเรา เพื่อทบทวนความคุ้มครองและวางแผนให้เหมาะกับงบประมาณ

TUU Planner — เลือกวางแผนดี ชีวิตมั่นคง

อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมจาก กรมสรรพากร

สิทธิภาษีเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากรและเงื่อนไขของแต่ละกรมธรรม์ ควรตรวจสอบข้อมูลสำหรับปีภาษีที่ใช้สิทธิก่อนยื่นแบบ

อ่านเพิ่มเติม: มีประกันสุขภาพแล้ว ควรทำประกันโรคร้ายแรงเพิ่มไหม?